적금 이자 계산기 사용 안내
적금 이자 계산기는 매월 일정 금액을 납입하는 정기적금의 만기 수령액을 정확하게 계산해 줍니다. 단리는 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 발생한 이자에 다시 이자가 붙어 장기일수록 수익 차이가 커집니다. 본 도구는 단리·복리 두 가지 방식을 동시에 비교하고, 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 차감한 세후 실수령액까지 한눈에 보여 줍니다.
적금 이자 계산 공식
적금 단리 이자 = 월 적립금 × 연이율 × (개월수 + 1) ÷ 24. 이는 첫 달 납입금은 전체 기간, 마지막 달 납입금은 1개월만 이자가 붙기 때문입니다. 적금 복리는 월별로 (1 + 월이율) 계수가 누적 적용되며 공식은 PMT × ((1+r)^n - 1)/r 형태로 표현됩니다(r은 월이율, n은 개월 수).
세후 실수령액 계산
이자 소득에 대해 일반과세는 15.4%가 원천징수됩니다. 비과세 종합저축, 청년형 적금, 농어가목돈마련저축 등 특별 상품은 비과세 또는 9% 세율이 적용될 수 있습니다. 세후 이자 = 세전 이자 × (1 - 0.154)이며, 만기 실수령액 = 원금 합계 + 세후 이자로 계산합니다.
적금 가입 시 유의사항
- 표시 이율은 연 이율이며 실제 수령 이자는 적립 기간이 짧을수록 적습니다.
- 우대금리(자동이체, 카드 실적 등) 조건을 반드시 확인하세요.
- 중도 해지 시 약정 이율의 30~50% 수준의 중도해지이율이 적용됩니다.
- 예금자보호한도 1인당 5천만원(원금+이자)을 초과하지 않도록 분산 예치를 고려하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 적금 단리와 복리는 어떻게 다른가요?
A. 단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 발생한 이자에 다시 이자가 붙어 시간이 길수록 차이가 커집니다.
Q. 이자소득세 15.4%는 어떻게 적용되나요?
A. 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 총 15.4%가 이자에서만 원천징수됩니다.
Q. 적금 만기 수령액 공식은?
A. 단리는 월적립×개월수 + 월적립×연이율×(개월수+1)/24, 복리는 월별 복리로 합산합니다.
Q. 중도 해지하면 이자가 어떻게 되나요?
A. 대부분 중도해지이율(약정 이율의 30~50%)이 적용되어 이자가 크게 줄어듭니다.
Q. 비과세 적금은 어떤 게 있나요?
A. 청년우대형 청약, 농어가목돈마련저축, ISA 등이 있으며 조건 충족 시 비과세 혜택을 받습니다.