신용대출 상환 방식 완벽 가이드
대출 상환 방식은 크게 원리금 균등, 원금 균등, 만기일시 세 가지가 있습니다. 본 계산기는 동일한 대출 조건(원금·이율·기간)에서 각 방식의 월 상환액과 총 이자, 총 상환금액을 한 번에 비교해 보여줍니다. 자금 운용 계획과 본인 소득 흐름에 맞춰 최적 방식을 선택하세요.
각 방식 계산 공식
1) 원리금균등: PMT = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), r은 월이율, n은 개월수. 매월 동일 금액을 납부합니다. 2) 원금균등: 월 원금 = P/n, 월 이자 = 잔액 × r, 총 월 상환액은 매월 감소합니다. 3) 만기일시: 매월 이자(P × r)만 납부 후 마지막 달에 원금 P 일괄 상환.
방식별 장단점
- 원리금균등: 매월 일정 → 자금 계획 용이. 총 이자 중간.
- 원금균등: 초기 부담 크지만 총 이자 가장 적음. 잔액 빠르게 감소.
- 만기일시: 월 부담 가장 적음. 총 이자 가장 많음. 만기 시 큰 자금 필요.
대출 관련 규제
DSR(총부채원리금상환비율): 연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율이며 통상 40%로 제한됩니다. DTI: 주택담보대출 중심으로 산정. LTV: 담보 가치 대비 대출 가능 비율. 중도상환수수료는 3년 이내 상환 시 상환 원금의 0.5~1.5% 수준이 일반적입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 원리금균등과 원금균등 차이는?
A. 원리금균등은 매월 상환액이 동일하고 원금균등은 초기 상환액이 크고 점차 줄어들며 총 이자는 원금균등이 더 적습니다.
Q. 만기일시 상환은 어떤 방식인가요?
A. 이자만 매월 납부하고 원금은 만기에 한 번에 갚는 방식으로 월 부담은 적지만 만기 부담이 큽니다.
Q. 원리금균등 PMT 공식은?
A. PMT = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), r은 월이율, n은 개월수입니다.
Q. 중도상환수수료는 얼마인가요?
A. 통상 3년 이내 상환 시 상환 원금의 0.5~1.5% 정도 부과되며 은행·상품마다 다릅니다.
Q. DSR 규제는 무엇인가요?
A. 연 소득 대비 총 대출 원리금 상환액 비율이며 통상 40% 이내로 제한됩니다.