ETF 정액적립 시뮬레이터 가이드
ETF(상장지수펀드) 정액적립은 매월 일정 금액을 자동 매수해 장기간 인덱스 또는 테마 지수에 분산 투자하는 가장 보편적인 자산 형성 전략입니다. 본 도구는 월 적립금, 예상 연 수익률, 적립 기간을 입력해 월복리 기준의 미래 평가금액과 누적 수익률을 시뮬레이션합니다.
정액적립 미래가치 공식
월 수익률 r = 연 수익률 / 12. 개월 수 n = 년수 × 12. 미래가치 FV = 월 적립금 × ((1+r)^n - 1) / r (월말 적립 가정). 월초 적립이라면 추가로 (1+r)을 곱합니다. 수익률 0% 케이스는 FV = 월 적립금 × n으로 단순화됩니다.
분산·장기·저비용 원칙
- 분산: S&P 500, MSCI World 등 광범위 지수 ETF 권장.
- 장기: 10년 이상 보유 시 변동성 위험 완화 효과.
- 저비용: 운용보수(TER) 0.1% 이하 패시브 ETF 우선 검토.
- 자동매수 설정으로 감정적 매매를 제거하는 것이 핵심.
세금·계좌 활용
국내주식형 ETF는 매매차익 비과세이며 분배금만 15.4% 과세됩니다. 해외·채권·파생형은 매매차익도 15.4% 배당소득세, 250만원 초과 시 종합과세 가능성. ISA·연금저축·IRP 등 절세 계좌를 적극 활용하면 장기 복리 효과가 더 커집니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. ETF 정액적립 공식은?
A. 미래가치 = 월 적립금 × ((1+r)^n - 1)/r, r은 월 수익률, n은 개월 수입니다.
Q. 적립식 vs 거치식 투자 차이는?
A. 적립식은 분할 매수로 평균단가 효과를 얻고, 거치식은 처음 한 번 큰 금액을 투자해 변동성에 더 노출됩니다.
Q. ETF 운용보수는 얼마인가요?
A. 국내 대표 ETF는 연 0.05~0.50%, 액티브·테마형은 0.5% 이상이 일반적입니다.
Q. ETF 분배금에도 세금이 부과되나요?
A. 국내주식형 ETF는 비과세, 해외·채권·파생형은 15.4% 배당소득세가 부과됩니다.
Q. 적립식 투자에서 수익률 가정은?
A. S&P 500 장기 평균 약 7~10%, KOSPI 6~8% 수준이 자주 사용되지만 미래 수익률은 보장되지 않습니다.